平均净资产是所有者权益吗（平均净资产收益率的计算公式）

インフレが続き、リセッションも懸念されている世界経済。米カリフォルニア州では、ガソリン価格がガロン（約3.8リットル）9ドル超えのガソリンスタンドも登場し、２桁代に入るのも見えてきたという声もある。今、どれくらいのお金を保有していれば経済的に安心していられるのだろう？

随着通货膨胀的持续，世界经济的复苏也令人担忧。在美国加利福尼亚州，甚至出现了汽油价格超过每加仑(约3.8升)9美元的加油站，甚至有人预测汽油价格将达到两位数。现在拥有多少钱才能在经济上安心呢?

　そんな気になるお金の話について、アメリカのネット証券会社の大手チャールズ?シュワブが５月、興味深いレポートを出している。今年２月、同社が21?75歳のアメリカ人1,000人を対象に行ったモダン?ウエルス?サーベイ2022によると、アメリカ人は、220万ドル＝約２億8600万円（１ドル＝130円換算）の純資産（キャッシュ、預貯金、不動産、株式、投資信託などの総資産から住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの未払い分などの負債を差し引いた額）を保有していればお金持ちであり、77万4000ドル＝約１億620万円の純資産を保有していれば経済的に安心であるとみなしていることがわかった。

美国大型网络证券公司查尔斯·施瓦布在5月发表了一份关于金钱的有趣报告。今年2月,该公司在21 ~ 75岁的1000名美国人为对象进行了现代威尔斯2022年调查中显示，美国人认为，拥有约220万美元=约2亿8600万日元、约1463万人民币(1美元= 130日元换算)的净资产(从现金、存款、房地产、股票、投资信托等的总资产中将住房贷款、汽车贷款、信用卡拖欠额等负债减去后的金额)的人就可称之为富人了，拥有约77万4000美元=约1亿620万日元、约515万人民币的净资产的话，就被认为是可安心的经济独立群体啦。

　比較までに、野村総合研究所は、日本では純金融資産（預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など世帯として保有する金融資産総額から負債を差し引いた金額。ただし、土地や建物などの不動産は含んでいない）が1億円以上あれば富裕層だと定義づけている。

在进行比较之前，野村综合研究所认为，在日本纯金融资产(存款、股票、债券、信托投资、一次性支付的生命保险和养老金保险等作为家庭持有的金融资产总额减去负债后的金额。但是，不包括土地和建筑物等不动产)超过1亿日元（约501万人民币）就被定义为富裕阶层。

実際、どれだけの純資産を保有しているのか

实际上，大家都拥有多少净资产呢？

　しかし、実際のところ、アメリカでは、世帯当たりどれだけの純資産を保有しているのだろうか？　2020年9月にFRB（米連邦準備理事会）が発表したデータによると、アメリカの世帯の純資産額の平均値は2019年で74万8,800ドル＝約２億2500万円。この金額は、アメリカ人が経済的に安心と考えている保有額に近い。

但是，在美国，每个家庭拥有多少净资产呢?2020年9月美联储公布的数据显示，2019年美国家庭净资产的平均值为74.88万美元，约合2.25亿日元。这个金额与美国人认为经济上放心的持有额相近。

　しかし、経済格差が大きいアメリカでは、平均値は超富裕層に大きく引き上げられていることから、現実を反映している数字とは言えない。実際、アメリカで純資産のトップ１％に入るには11ミリオンドル超＝約14.3億円超、トップ0.5％に入るには17ミリオンドル超＝約22億円超、トップ0.1%に入るには43ミリオンドル超＝約56億円が必要なのだ。

但是，在经济差距较大的美国，由于平均值会被超高富裕阶层的数值大幅拉高，所以这个数字并不能反映现实。实际上，在美国，要想进入净资产最高的1%，需要超过1100万美元=约14.3亿日元;要想进入净资产最高的0.5%，需要超过1700万美元=约22亿日元;要想进入净资产最高的0.1%，需要超过4300万美元=约56亿日元。

　反対に、貯金が殆どない世帯も多い。Bankrateが2021年７月に行った世論調査によると、緊急用の貯金額（普通預金口座、当座預金口座、短期金融勘定にあるお金）は３ヶ月分の生活費未満かゼロと回答した人々が51％もいた。

相反，几乎没有存款的家庭也很多。Bankrate在2021年7月进行的舆论调查显示，有51%的人回答说，他们的紧急存款金额(普通存款账户、活期存款账户、短期金融账户中的钱)不足三个月的生活费或为零。

　このように格差が大きいことから、純資産額の中央値を見てみると、それは12万1700ドル＝約1580万円。つまり、アメリカ人は、純資産額の中央値の18倍持っていればお金持ちとみなし、５倍超があれば経済的に安心と考えているわけである。

从如此大的差距来看，净资产额的中位数是12.17万美元=约1580万日元、约81万人民币。也就是说，美国人认为拥有净资产中位数的18倍就是有钱人，超过5倍就是经济上的安心。

日本の場合はどうだろう？

日本的情况又如何呢?

　総務省統計局が2021年5月に発表した「2019年全国家計構造調査」によると、2019年10月末の家計純資産の平均値は2,834万円とアメリカの約８分の１しかないものの、中央値は1,422万円で、アメリカよりは低いものの平均値ほどの大きな差はない。

总务省统计局2021年5月发表的《2019年全国家庭收支结构调查”显示,2019年10月末的家庭净资产的平均值是2834万日元（约142万人民币），约为美国的8分之1，但中央值是1422万日元（约71万人民币），与美国低平均值群体相比没有太大的差异。

アメリカ人の約53%が株式に投資

约53%的美国人投资股票

　日米で大きく異なってるのは、家計の金融資産の内訳だ。日本銀行調査統計局の調査によると、日本では現金?貯金が54.4％を占め、株式と投資信託の占める割合はそれぞれ10％、4.3％、アメリカでは、現金?貯金が13.3%で、株式と投資信託が占める割合はそれぞれ37.8%と13.2％と、日米では現金?貯金と投資の割合がほぼ逆となっている。

日美最大的不同是家庭金融资产的明细。日本银行调查统计局的调查显示,在日本,现金、储蓄占54.4%,股票和投资信托所占的比例分别为10%、4.3%,但在美国,现金、储蓄的比例仅为13.3%、股票和信托投资所占的比重则分别为37.8%和13.2%,日美在现金、储蓄和投资的比率几乎相反。

　実際、前述のFRBのデータによると、2019年のアメリカの世帯の預貯金の中央値は5,300ドル（約69万円）だが、株式の中央値は2万5,000ドル（約320万円超）と預貯金の５倍超もある。

实际上，根据前文提到的美联储数据，2019年美国家庭存款的中位数为5300美元(约69万日元、约3.5万人民币），而股票的中位数为2.5万美元(约320万日元、约17万人民币)，是存款的5倍多。

　また、アメリカでは、直接投資や間接投資で株式を保有している人々の割合も約53％と高い。所得分布別で見た場合、アッパーミドル層では約70%（保有額の中央値は約４万ドル＝約520万円）が、トップ10％層では90％以上（保有額の中央値は約43万9,000ドル＝約5,700万円）が株式を保有しているが、ボトム50%に当たる所得者世帯でも約31％（保有額の中央値は約１万ドル＝約130万円）が株式を保有している。

另外，在美国，通过直接投资和间接投资持有股票的人的比例也高达53%。收入中看到的分布来看,中产阶级阶层中约有70%(投入额的中位值约为4万美元=约520万日元、约27万人民币),占10%的超富裕人群中，有90%以上（投入额的中位值约为43万9000美元=约5700万日元、约293万人民币)持有股票,但占50%的低收入家庭中也约31%(投入额的中位值约为1万美元= 130多万日元、约6.7万人民币)拥有股票。

　一方、野村総合研究所の調査では、日本の場合、投資を行っている人は約21％とアメリカの半分以下だ。

另一方面，根据野村综合研究所的调查，日本进行投资的人约为21%，不到美国的一半。

　FRBによると、アメリカの個人の金融資産は20年間で約３倍に増えている。一方、日本は1.4倍の増加。アメリカ人は株式や投資信託などの投資により資産を増やしていることがわかる。

根据美联储的数据，美国的个人金融资产在20年间增加了约3倍。而日本则增加了1.4倍。美国人通过股票、信托投资等投资来增加资产。

　預貯金は少ないものの投資で資産を築きあげているアメリカ人と、預貯金をしっ放しにしている日本人。

一边是美国人很少储蓄，但通过投资积累资产，一边是对储蓄情有独钟的日本人。

　岸田首相は「資産所得倍増プラン」を掲げて投資を促そうとしているが、JNNの世論調査では、資産を貯蓄から投資へ回そうと考えている人が23%しかいなかった。純資産額の中央値はアメリカの世帯とは大きくは変わらない日本の世帯をいかに投資へと誘うのか、岸田首相の課題は大きい。

岸田首相提出“资产收入倍增计划”以促进投资，但JNN的舆论调查显示，考虑将资产从储蓄转向投资的人只有23%。如何吸引净资产额中位数与美国家庭相差不大的日本家庭进行投资，看来岸田首相面临的课题很大。

(2022-06-19 18:55:49)

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