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想必大家都听过“水滴筹”这个名字，至少经常翻看朋友圈的朋友对此并不陌生，因为急需用钱的人很多都会选择在这个平台上，发布求助信息，而自己身边不少人也在这个平台上，献出过自己的爱心。

水滴公司创建于2016年，如今已经过去了五年，水滴公司不断壮大，去年5月份水滴公司在纽交所成功上市。在今年上个月底，水滴公司公布了2021三季度财报。根据其公布的相关数据显示，水滴公司第三季度净营业收入为7.79亿元。

水滴筹创建的宗旨是给那些因大病急需用钱的人，提供一个筹措“善款”的平台。在百科上明确写着，它是一个“免费”、“公益性质”的平台，但是仅限于水滴筹这个筹款平台。根据官方公布显示，过去一年，大约超过3.4亿人通过水滴筹这个平台累计为170多万名患者捐款370多亿元人民币。这个数字十分庞大。

看到这里，相信很多人在惊讶的同时，已经有了疑问，水滴筹既然是个平台，那就需要足够的物力、人力来支持平台运营，比如人工成本、技术成本、推广成本等等，这些费用从哪里出？毕竟，水滴筹是个免费的公益性质的平台。

水滴公司的产品

在回答大家这个问题之前，需要先简单介绍一下这三个名词。水滴筹、水滴保、水滴互助计划。

水滴保，理解起来简单，它就是一家类似那种卖保险的中介公司。主要是通过与国内其他保险公司合作的形式，共同推出产品，需要注意的是它既有合作形式的保险产品，又有自己独立的保险产品。这也是曾经很多媒体声称水滴公司（母公司）是一家保险公司的原因，这并没有讲错。

水滴互助计划跟水滴筹其实相当于互补的姐妹关系。水滴互助计划，顾名思义就是大家加入社群，然后互相帮助，为的是防止个人出现的意外风险。跟现在某宝一直推的 “一人患病，所有人平摊”的产品是一样的，据说最高可以领到30万。这个计划在今年3月份终止了，原有计划升级为水滴保险。

水滴筹就是大家现在朋友圈经常看到的，是为有需要的人（重大疾病）打造的一个“大病筹款平台”，是免手续费的。还有一个爱心筹，是与慈善机构共同推出的。

搞清楚三者的区别之后，我们来看一下水滴筹或水滴公司，是怎样盈利的。

庞大地资金池

现在这个时代，什么最重要，很多人可能会说钱最重要，但实际上比钱更重要的是人，换一种说也就是用户，因为有了用户，就有了流量，有了流量钱自然不成问题，这也是各大同类企业拼命抢夺用户市场的主要原因之一。

接下来，我们来算一笔账，根据显示，截止到2020年水滴筹累计筹款370亿。若从水滴筹成立算起大约是53个月，平均每个月筹款6.9亿，当然这只是粗略地计算了一下，现实中可能存在误差。

这么高的“现金流”，如果把它存到银行里，不管是按照活期一个月利率，还是执行银行定期三个月以上的利率，一个月保底利息收入也得一百万多。这种客户在银行那里算是至尊vip客户了。

这么多钱汇聚在一起，就相当于一个大的“资金池”。而且水滴筹的筹款时间是30天，筹款未结束之前，不能取钱。其存在用一部分钱进行“钱生钱”的可能。只要不是所有的用户在一个时间内，全部把钱取走就没什么风险。

至于其中的运营成本，可能会从水滴保那边拿出一部分钱进行补贴。

潜在的保险客户

根据水滴公司公布的数据，我们粗略估计，它有一亿的用户基础，在这一亿用户中，那些曾经给别人捐过款的用户，就是保险公司的潜在客户。而那些急需用钱的用户，其实在无形中便替水滴保险打了广告。

比如说，当一个普通人看到，这么多人得了大病、重病，却缺钱医治，只能通过水滴筹进行筹措“救命钱”的时候，这个人会怎么想？他肯定会想，自己是否有一天也会像他们一样，需要拼命筹款,所以她可能会想到给自己以及亲人上个保险，以防不测。这种内部转化率，要比线下单纯的靠推销员“苦口婆心”费力不讨好地去拉业绩，更有冲击力和说服力。

以上就不难解释，水滴公司为何与众多保险公司合作，然后推广保险产品（据说不下于20家），因为保险这个东西提成点很高，其次保险也确实赚钱，而且水滴筹也有自己的保险产品，这也是其最重要的盈利渠道之一。

说到底，这些潜在的用户，会给水滴公司带来源源不断的目标客户，而平台方只需要通过推送广告的形式，甚至有时候都不用主动去推，也能收到很好的效果。

根据相关调查数据显示，购买水滴保险的用户中，大约有百分之七十的人是来自其内部转化，剩下的则是通过投放广告的形式转化。购买过期保险的人数可以仅一千万，其转化率近百分之十，这样的转化率真是高得吓人，因为一般转化率在百分之五就已经非常不错了。

募捐还是捐款

最后说一下外界普遍担心的监管问题。

需要注意的是，笔者一开始就说过一个词“公益性质”的平台，而非公益平台。也就是说水滴筹只提供一个捐款平台，而不是慈善性质的募捐。我国《慈善法》明确规定，非公益组织不得进行私自募捐。也就是说募捐的主体必须是慈善组织。而企业只能作为捐款人，还要注意的一点事，慈善机构募集来的款项，除去一部分正常开支外，一般要专款专用，物尽其用。

当时水滴筹成立之后，民政部给了明确的规定，是其指定的募捐信息发布平台，需要注意的是“信息发布”。什么意思呢？说到底，就是水滴筹无权自己发起募捐行动，而只能是慈善机构的授权下发布募捐信息，这就相当于只是一个过渡性的中介平台。

另外还需要注意的是捐款和募捐不同，我国并没有相关法律规定个人捐款的钱必须要专款专用，也就是说，个人捐款属于一种“赠予”行为，什么叫赠予，就是你把你的手机给我了，我就用了使用权，我想怎么用就怎么用。

也就是说，水滴筹的所作所为是不适用于现有的《慈善法》的，而且民政部当时也针对大家的疑问进行了回应，明确表示：个人求助不属于慈善募捐,不在民政部法定监管职责范围内，但可以引导行业“自律”。

关于个人捐款需不需要交税，这个问题，我查了很多资料，大部分人说，如果把个人捐款看作是偶然所得，且经过税务部门认定的则应该适用20%的个人所得税率，若没有明确规定，则不需要缴纳。而现实中情况确实比较复杂。

最后，鉴于之前“某社员”在水滴筹众筹引起的争议，笔者想说，由于目前我国在这一方面的法律还属于空白，仅仅靠行业内自律，估计很难做到“依法办事”，可能无法起到应有的监管效果。如果被一些“诈骗”分子钻了空子，平台审核就成了最后一道关卡，一旦出现问题，那后患无穷。

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