本文首发于财资一家微信公众号（微信ID：TreasuryChina），关注公众号，获取更多财资知识。

在数字战略上升到国家战略的大背景下，社会各经济领域加速与科技深度碰撞、融合，数字化变革的压力正逐步转变成险企创新的内生动力。群雄逐鹿保险科技赛道，创新业务增长模式。

那么，“保险＋科技”如何走出短兵相接的模式？企业如何占领未来竞争高地？近日，《财资中国》专访了众安在线财产保险股份有限公司（简称“众安”）首席技术官康德胜，他讲述了众安如何以生态系统为导向，提升科技能力，深耕保险全价值链，在呼啸而来的数字化时代迎来高光时刻。

众安作为中国首家互联网保险公司，将“保险驱动金融，做有温度的保险”作为使命。康德胜介绍：“在发展战略上，自成立以来，众安就秉承“保险＋科技”双引擎驱动（图1），坚持将科技与保险进行全流程深度融合，并以模块化方式不断向外输出科技能力，实现内外部数字化转型同步升级。”

布局四大生态

在业务布局上，众安以生态系统为导向，通过自营渠道及300多个生态合作伙伴平台，从互联网切入用户生活，构建数字生活、健康、消费金融、汽车等生态，满足用户多元化的保障需求。

? 一是数字生活生态。众安利用自身对于用户的洞察能力、数据分析优势，紧抓时代发展方向，围绕消费者数字生活场景，定制化开发保障服务。同时，众安不断抓住新消费的发展机会，持续利用科技赋能业务，探索数字生活新场景，丰富产品矩阵，通过推陈出新，以各类创新产品填补客户的多样化保障需求。

? 二是健康生态。随着“十四五”规划中明确提出全面推进健康中国建设，商业医疗保险以及互联网医疗保险将大展拳脚。众安通过提供智能化、定制化、个性化的健康医疗解决方案，实现保险保障、健康管理、医疗服务、疾病预防、跟踪干预。以百万医疗险产品“尊享e生”为主的众安健康险，是整个健康生态的核心。通过暖哇科技、众安科技等对保险进行赋能，以及互联网医院、在线购药等健康服务的加持，打通从精准营销到保单购买再到理赔、服务的产品链条，构建健康生态闭环。

? 三是消费金融生态。众安联合持牌金融机构，以领先的技术、风控等科技能力，连接各类互联网平台，为合作平台用户提供增信能力，同时沉淀了行业领先的消费金融生态技术和风控能力。另外，众安积极拓展与各类互联网场景平台的合作，同时严格挑选行业领先的互联网金融平台，通过联合风控、场景营销等方式，为平台提供消费金融解决方案。尤其在大数据风控方面，众安通过技术能力和生态合作打造核心竞争壁垒：

（1）多年沉淀的消费金融生态技术、大数据风控及资金资产匹配能力，对每一笔借款进行穿透到底层的风控；

（2）自身对宏观经济形势的判断和用户个人生命周期的动态结合；

（3）多种零售金融风险模型；

（4）积极开展场景化合作，与第三方进行联合风控和场景联营；

（5）积极寻求与再保公司的合作，将消费金融生态赔付率控制在行业低水平。

? 四是汽车生态。众安不仅提供车险产品，还致力于与合作伙伴打造数据互联、合作共赢的汽车生态圈。在产品方面，众安与平安产险共保，推出“保骉车险”：众安负责通过对接互联网平台及线下市场服务渠道获客，并给予一定的技术支持；平安凭借现有的服务网络提供理赔服务。在协同方面，众安通过科技手段打通汽车产业链：与上汽整车厂商合作，探索车险大数据的应用；与线下车后长尾渠道市场，如美容店、维修点连接，通过SaaS平台及API接口触达终端客户；在车险理赔场景中，众安融合OCR、AI 定损等技术，提升理赔效率，提高用户体验。未来，众安还将继续探索车险行业的新场景、新需求与新业务，发挥在模型定制、科技赋能的优势，积极布局新能源车、车联网、UBI创新车险等领域。

科技重塑保险价值链

作为保险科技领军企业，众安以科技力量推进降本增效，不断提升用户体验。

在科技增收方面，众安利用技术手段为保险各生态注入更多的科技能量，比如建立标签进行算法引导去精准营销，从而增加用户的重复购买率；成立暖哇科技连接各地医院和省市平台，使得健康生态能够理赔直付；成立互联网医院使得保险服务前置，为用户提供慢病管理、在线问诊和送药上门一站式服务。由此提升了旗下产品的差异化水平，让用户感受到了更多的增值服务及其所带来的便利。

在科技降本方面，众安各个原需投入大量人力成本的环节正逐渐被基于大数据和人工智能的算法模型所取代。在客服环节，人工智能在线上客服和语音客服的应用覆盖了大部分业务场景，有效降低了客服成本；在风控环节，通过数据驱动的核保及理赔风控模型，公司实现数字化的一站式风险管控；在运营环节，依托数据支撑的自动理算系统和智能理赔模型，有效提升运营管理效率。

同时，众安也将沉淀的保险新基建能力和成熟的产品体系向全球保险业输出，助力保险同业在业务、技术、组织等各层面实现数字化转型，包括业务全流程在线化、打造数字化新基建、深入洞察用户以赋能精细化运营、从业人员的在线化和专业化培养等，推动全球保险生态数字化进程（图2）。具体而言分为三大产品系列：业务增长系列、业务生产系列以及业务基建系列，全方位覆盖保险经营中的产品设计、精准营销、核保核赔、服务与运营管理等关键环节。

? 一是业务增长系列。包括“X-Man智能营销平台”、“X-Magnet广告运营平台”的业务增长系列，为保险行业参与方的业务增长赋能。保险公司可以借助这两大平台构建可持续且闭环的用户增长模型，挖掘和分析覆盖多种营销场景和营销方式，促进“数据＋场景＋智能”融合，一站式实现用户与收入的快速增长。

? 二是业务生产系列。包括基于云端的分布式核心系统、业务中台、数据中台以及多个业务应用平台。依托众安开发的中台产品，保险公司无需替换核心，通过共享服务的数字中台赋能前台，能够应对大数据、高流量、高并发的互联网业务场景，迅速开展互联网业务。客户利用可灵活扩展的微服务架构，连通各业务板块，消除信息孤岛，围绕用户进行全流程数字化管理，提升业务延展力。

? 三是业务基建系列。众安可为同业提供安全稳定运行并支持高并发、弹性计算的底层基础架构方案，包括区块链、信息安全和DevOps研发效能体系。保险公司通过采用这种开放的分布式技术框架，实现架构的平台化、组件化、引擎化，提高系统并发和运维时效，以应对移动互联场景下高并发、高频次、碎片化交易的挑战。

截至2021年6月底，众安累计服务客户近500家，保险产业链客户包括太平集团、太保集团、友邦人寿等领先保险机构，客户次年复购率达到75%。在海外市场方面，众安已与友邦保险集团、日本财产保险公司SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡最大的保险机构之一NTUC Income等知名企业达成合作。

众安作为一家保险科技公司，兼具互联网基因与科技实力，拥有持续创新能力，业务的边界也随之不断扩展。2020年3月，ZA Bank正式面向全港市民提供服务，成为中国香港第一家正式开业的虚拟银行，并推出旗舰活期存款产品“ZA活期Go”，致力于用科技给中国香港带来创新、方便、安全的银行服务。此后ZA Bank一路高歌猛进，并获得香港保险业监管局颁发保险代理机构牌照，成为ZA旗下全数码化保险公司ZA Insure的代理人。目前ZA Insure已根据用户需求推出了几款保障型保险产品——人寿保、自愿医保、癌症保、心中保以及个人意外保，分别为用户提供定期寿险、医疗、癌症、心血管疾病以及意外的保障。未来，ZA Bank与ZA Insure将共享技术实力和成本优势，携手为用户未来的数码理财体验创造更多价值。

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至 sumchina520@foxmail.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.yiheng8.com/154123.html

众安平安联合车险是哪个保险公司（众安平安联合车险是正规公司吗）

布局四大生态

科技重塑保险价值链

相关推荐